債務整理大全

債務整理をする時は、弁護士の無料相談や法テラスなどのサービスを利用するのがいいです。
その時点で経済的余裕がないので無料で相談してくれるところを探します。

また、債務整理で自己破産や任意整理という手続きを取った場合に、
金融機関との交渉をしてくれるのも弁護士ということが多いです。

お金が絡んだことの場合、当事者同士が直接話し合うということがなかなかできません。
特に債務者側がそうすることを避けることが多いです。

また、友達や知り合いから借金があったというときも、
債務者側の態度によっては、弁護士を間に挟んで交渉するという方が賢い場合があります。

債権者側が脅迫じみている場合や、お互いの主張金額が折り合わない場合には、
特にそうするほうがいいのです。

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自己破産宣告を受けて免債宣告があると借金を返す義務がなくなる場合があります。
借金の元金のみで利子を返す必要がなくなるという一部免債ということもあります。

しかし、友達から利子や担保なしでお金を借りていた場合ですが、
その場合、その借金を返すということが求められないですが、
気持ち的には分割でも返していくというのがふさわしいといえるかもしれません。

友達を失うというのは軽々しくできるものではないです。
その様な恩義を無情に自己破産で返却する義務がなくなったのでということで、
忘れたように振舞うのはおかしいことです。

また、友達からお金を借りることですが、
お金が友達関係にひびをもたらすことがあることを認識しておきたいです。
その可能性は高いのです。

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債務整理になると自分の所有しているものが引き上げになってしまいます。
債務整理中は、普通の生活が出来ないということになります。

例えば、ましな車に乗るということはできません。
価値がある車に乗るならすぐ引き上げになってしまいます。

それで、債務整理中の生活の仕方や、所有物の扱いには注意が必要です。
多くの場合、持ち物にこだわる人が債務整理が必要な形になってしまうという結果になるのです。
それで、債務整理という痛い結果を味わっても、その傾向はなくならないです。

簡単にこれまでの生活スタイルが変更できるものではないです。
その結果、いろいろなものが欲しくなるわけですが、
何らかの仕方で手に入った持ち物が、引き上げにならないようにしないといけません。

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債務整理では、金融機関の借金をひとまとめにするという方法があります。
一般的には、金利の高いところから返していくのがいいです。
それで、金利の低いところにひとまとめに出来れば一番です。

それが出来なければ、まず金利が高いところから重点的に返済していきましょう。
方法としては期日を守ることが大切です。
毎月の返済期限を守るならば金融機関にリストが載ることはないです。
2、3ヶ月返済期限が過ぎてしまうと、リストアップの対象になってしまいますから注意しましょう。

その期限を守るために、さらに消費者金融などに借りるという、
魔の連鎖が発生することがあるようです。

あせって消費者金融に借り入れる前に、家族、信頼できる知り合いを頼るのも大切です。

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自己破産することを覚悟で法テラスなどの相談所に行く人がいます。
ただし、500万円の借金などの場合、自己破産にならないケースが多いです。
その場合、任意整理になることが多いです。

自分で払える債務を払っていくということです。
任意整理になると債務は減額されますが、それでも、金融機関に情報がしっかりと残るので、
その点、今後の社会生活においてハンディを負って生活していくことになります。

それで、一番いいのは安易に債務を作らないことです。

見栄があるので、購入したりとか、ギャンブルにはまってしまい
ぬけ出せなくて多額のお金を使い込んでしまうというケースがあります。

自分の弱さとの戦いになるわけです。

後の痛みを意識して計画して生活したいです。

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債務整理を行うと個人だけの問題にならない場合が有ります。そこで債務整理をする事で問題になる家族との問題について挙げてみたいと思います。

【債務整理は家族に知らせずにする事が可能か】
債務整理をするという事は、借金をたくさんしているにも関わらず返済が不可能になってしまったと言う事です。もちろん家族には知られたくないと言う方はたくさん要るでしょう。債務整理を行っても裁判所から家族には連絡がいかない様に基本的にはなっています。但しその家族が連帯保証人になっている場合ですが、債権者側が請求を連帯保証人にしてしまうと言うケースが有り、それでバレルと言う場合が有ります。また、債務整理の手続きをする場合は同居家族の収入だったり、通帳のコピーだったりと言う資料の提出をしなくてはならないケースが有ります。そうなると家族にも必然的にばれてしまう事になるのです。裁判所から家族に連絡が行く事はないにしても、書類提出を求める事で知られてしまう事になるのです。ですから出来れば債務整理を行う際には家族ときちんと話し合った上で対処していく事をお勧めしたいと思います。但し、家族が同居していないのであれば知られる事は殆ど無いと思ってもらって構わないです。

【夫の借金の支払い義務は離婚をした妻に行くのか】
基本的には離婚をしたとして家族でなくなったとしても、借金の連帯保証人になっているのであれば支払い義務は無くなったりはしません。逆を返すと連帯保証人になっていなければいくら夫婦であっても支払い義務は無い事になります。つまり連帯保証人になると言う事は、債務整理をされたら支払い義務が生じてしまうのだと言う事を頭に入れておかなくてはならないのです。

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自己破産と言う債務整理の種類が有ります。これは債務の返済が困難になってしまった、不可能になってしまった場合に裁判所に自己破産手続きの申立をすると言う債務整理方法になります。これにより多重債務等で苦しんでいる人を救済する事が出来ます。自己破産を申し立てる事は誰でも出来ると言う物では有りません。申立をするにも有る一定の条件が有るのです。例えば個人で有る事、支払いが出来ない状況にある事、免責不許可事由の項目に該当しない事等が挙げられます。

自己破産が裁判所によって認められた場合ですが、債務者が所有している車や家や土地と言った財産等は裁判所によって差し押さえられ管理される事になります。この財産を裁判所が金銭に変えて各債権者に対して公平に分配するのです。この方法により財産は失いますが債務額自体は全額免除される事になる上に、自己破産をした後に得た収入自体は財産として含まれず自由に使う事が出来るのです。但し、ある一定期間はブラックリストに載る為に借金やローンが組めない等金銭的な制約は課せられる事になったり、社会的地位にはなれなかったり等のリスクは当然背負わなければならないので、安易に自己破産をするのは控えた方が良いと思います。

大抵債務整理と言うと自己破産をしなければならないと言うイメージが有ると思います。もちろん債務整理の中には自己破産と言う方法も有りますが、その選択肢は自己破産だけではないのです。他にも特定調停、任意整理、個人再生等の選択肢が有ると言う事も認識しなくてはなりません。

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個人再生と言う債務整理の方法が有ります。これは民事再生法に基づき債務者が債務額の一部分を一定期間内に支払うと言う事を約束し、それを条件に残った債務額が全て免除されると言う方法になります。通常一定期間内とは3年間となっています。これにより債務者の返済負担を軽減して支援を目的としている公的な制度になります。この個人再生の申立が出来る条件としては、将来において継続的に収入を得られる見込みがある方、債務額が5000万円未満の方等々、ある一定の条件を満たしている債務者に限って裁判所に申立をすると個人再生の手続きが開始されると言う事です。

個人再生には小規模個人再生（主に自営業者が適用）、給与所得者再生（主にサラリーマンに適用）と分類されています。どちらかと言うと今までには小規模個人再生の手続きを行った方の方が圧倒的に多いと言う結果が出ています。

通常、債務整理でも個人再生の手続きをするとなると、自己破産寸前の方法として考えられる事が多いのですが、自己破産との大きな違いは一部分でも自分で返済する意思が有ると言う事を意思表示して財産を手元から手放さない様にすると言う事にあるのです。個人再生で借金の一部分を返済額として決めるのですが、その金額の決め方は、最低弁済基準額（借金の総額によって決められます）と所有財産（不動産、車、生命保険の返戻金、預貯金等）のどちらか多い方が返済額として決められる定義になっています。

裁判所を介さないで行われるプライベートな債務整理の事を任意整理と呼んでいます。色んな所で借金をしている人が法定金利の上限を超えた状態で利息を支払っている場合、法定金利の上限で再計算し直して過払い金を考慮し、債務額自体を減額させたり、これから払う予定の利息を無くしたりして債務者の負担額を軽くして、きちんと返済出来るようにする事を目的とした債務整理の方法になります。この手続きを債務者本人ではなく司法書士や弁護士等に依頼して行ってもらうと、債権者側からの督促を一時的では有りますが止める事が出来る様になります。これは各債権者側へ受任通知が送付されるからなのです。受任通知が債権者側へ送付されると、債権者側は債務者側に直接督促などアプローチをしてはいけないと法律で決められています。そしてそれからのアプローチは全て司法書士や弁護士と言った債務者の代理人を通して行わなければならないのです。

債務者側と債権者側で和解交渉を行う場合は、返済額を減額する様に交渉したり、将来支払う予定の利息を軽減またはカットする事が出来たりします。また今まで法定金利以上の金利で利息を支払っていた場合は、余分にお金を支払っていた事になりますのでその分を債務額の元本に割り当てる事ができ、債務額の元本自体を減額する事が可能になります。またその支払い期間が長期であれば有る程過払い金が発生している可能性が有りますので、過払い金の返還請求を行う事も出来るのです。

裁判所を介して行われる公的な債務整理の事を特定調停と呼んでいます。裁判所の調停委員が債権者と債務者の間に入って仲介する事により、債務額や返済期間等を交渉する手続きになります。特定調停とは利息制限法で定められている所定利息に基づいて債務額の計算を再度行います。それにより出されてきた差額が免除されたり、将来利息が免除されたりと言うメリットが期待出来るのですこの方法は任意整理に関しても同様に適用されます。特定調停を行う人は債務者の方でこのままでは債務の返済が不可能になってしまう可能性が有る人に対して行われる方法で、経済的再生を債務者に対して行う事を目的とした債務整理の方法になります。特定調停が行われるのは個人の方または法人の方が対象となっています。この方法は比較的新しく制定された制度で平成12年に施行された制度になっています。

特定調停を申し立てる際には、ある一定の条件を満たしている事が条件となります。その為に収入が得られる見込みが無い人や、返済の見込みが経たない位債務超過をしている方は返済能力が低いとみなされて申し立てが出来ないと言う事になるのです。申し立てを行える条件には「特定債務者で有る事」「きちんと仕事をしていてきちんと定期的に収入が有る事」「特定調停で債務整理を行った場合、債務額を3?5年と決められた期間で完済する事」等が条件として挙げられます。特定調査は自分で裁判所に行って申し立てする事も出来ますし、弁護士や司法書士の方等に依頼して申し立てをする事も可能です。